Основная информация об агентстве
Компания была учреждена в феврале 2019 года и официально называется так: Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Защита Онлайн». Её ОГРН – 1195476015085, ИНН – 5407973637.
Юридический адрес агентства: Новосибирск, ул. Фрунзе, зд. 88, эт. 3, офис 31.
Интересный момент: по соседству в том же здании располагается коллекторская организация «Право Онлайн». Эти две компании – «сёстры», созданные практически одновременно и одними учредителями. Но есть между ними важное различие: «Право Онлайн» работает исключительно с заёмщиками «ВебЗайма», а «Защита Онлайн» сотрудничает с многими МФО. Судя по отзывам граждан, в список партнёров компании входят сервисы:
- «Zaymigo»;
- «МигКредит»;
- «WEBBANKIR»;
- «Кредит7»;
- «CreditPlus»;
- «Экозайм»;
- «Platiza»;
- «Лайм-Займ»;
- «Vivus»;
- «Займер»;
- «Надо Денег»;
- «Кнопка Деньги».
И, похоже, коллекторы из Новосибирска намерены далее расширять этот перечень.
С июля 2020 года «Защита Онлайн» состоит в реестре ФССП. Именно это даёт коллекторской компании право взыскивать с граждан просроченные долги. Новосибирское агентство отмечено в реестре зелёным цветом, то есть относится к низкой категории риска. Это значит, что его сотрудники преимущественно соблюдают закон при взаимодействии с должниками.
Как связаться с коллекторами из «Защита Онлайн»
Контактные данные агентства легко найти на его официальном сайте. Чтобы пообщаться с взыскателями, должник может:
1. Позвонить по телефону – 8 (800) 600-83-89. Линия работает с 7 до 19 часов по Москве, звонок бесплатный.
2. Написать на e-mail – help@zonline.ru. Ответ обещают прислать в течение 3-5 рабочих дней и рекомендуют проверять его в папке «Спам».
3. Отправить письменное обращение по юридическому адресу. Это долгий путь, поэтому его стоит использовать только для юридически значимых заявлений, например, об отказе от взаимодействия.
4. Задать вопрос в форме обратной связи.
Кроме того, у «Защиты Онлайн» есть сообщество «ВКонтакте» и Телеграм-канал.
На сайте агентства также имеется раздел «Новости», где коллекторы размещают сведения о последних событиях в своей сфере и статьи на актуальные для должников темы. В рубрике «Вопрос-ответ» можно найти разъяснения по популярным аспектам взаимодействия с агентством.
Не обошлось здесь и без «антирекламы» банкротства. Объясняется это просто: банкротная процедура – злейший враг взыскателей. Ведь коллекторы, вложившие деньги в выкуп долга, теряют право на его взыскание с человека, который признан банкротом.
Отдельная страничка Интернет-ресурса посвящена способам погашения задолженности. Должник может сделать это как онлайн по номеру карты, так и переводом по реквизитам в своём банке или через приложение.
Чего не хватает на сайте, так это раздела со скидками на оплату долга, хотя коллекторские компании нередко практикуют такие акции. «Защита Онлайн» только намекает на возможность согласования приемлемого для должника решения:
Но, если судить по отзывам граждан, договориться о рассрочке с новосибирскими коллекторами сложно.
Как «Защита Онлайн» взыскивает долги
Любой коллекторской компании доступны 2 модели работы с просроченными задолженностями:
- цессионная;
- агентская.
Как следует из открытых источников, «Защита Онлайн» активнее применяет первую схему: выкупает долги у МФО и становится новым кредитором. При таком развитии событий заёмщику следует учесть, что:
- О заключении договора цессии его должны официально уведомить.
- Уступка долга не влечёт за собой изменения условий кредитного договора: коллекторы имеют право требовать уплаты той же суммы, что и первоначальный кредитор, не могут повышать процентную ставку или вводить новые платежи.
- Общий размер доначислений ограничен законом. Для займа сроком до 1 года сумма процентов и неустоек не должна превышать 130% от величины кредита (п. 24 ст. 5 Закона о потребкредитовании).
При работе с долгом после его выкупа коллекторы вправе использовать:
- внесудебные методы;
- судебное взыскание.
На внесудебной стадии сотрудники коллекторской компании обязаны действовать в рамках закона № 230-ФЗ, который вступил в силу в 2016 году и сильно сузил возможности взыскателей. Им разрешено контактировать с гражданами в ограниченном режиме:
- посещать – не чаще 1 раза в неделю;
- звонить – 1 раз в день, но не больше 2 раз в неделю;
- отправлять сообщения (SMS, e-mail, WhatsApp и пр.) – до 2 штук в сутки и 4 в неделю;
- не беспокоить родственников заёмщика и иных третьих лиц, если они вместе с должником не дадут письменное согласие на контакт.
В ходе каждого контакта коллекторы обязаны вести речь исключительно о долге, причём в корректных выражениях. Им запрещено давить на человека, запугивать его последствиями неуплаты и т.д.
И уж тем более взыскателям нельзя угрожать должнику, наносить физический вред и портить имущество.
Судя по рассказам клиентов МФО, сотрудники агентства «Защита Онлайн» до таких крайностей и не доходят. В основном, они действуют следующими методами:
- звонят должнику;
- направляют голосовые и текстовые SMS-сообщения, а также письма на e-mail;
- иногда пользуются почтой.
Смысл посланий по любому каналу практически всегда один: «Долг перед МФО перешёл к компании «Защита Онлайн». Оплатите его, в противном случае мы обратимся в суд».
Визиты домой взыскатели пока не практикуют. Можно предположить, что увидеть на своём пороге сотрудников агентства есть шанс разве что у жителей Новосибирска.
Нарушает ли «Защита Онлайн» права заёмщиков
Зелёный флажок в реестре ФССП говорит сам за себя: новосибирским коллекторам не свойственно портить неплательщикам жизнь и преступать грань закона. Согласно реестру проверок Прокуратуры, ФССП объявила «Защите Онлайн» всего 2 предостережения в первой половине 2024 года и 6 – за 2023 год. По сравнению с другими коллекторскими компаниями это очень хороший результат.
Причём большая часть предостережений вынесена за одно безобидное нарушение закона – слишком частые звонки должникам. Но не по 50 раз на дню. Например, весной 2024 года в ГУ ФССП по Краснодарскому краю пожаловался гражданин, которому взыскатели звонили по одному разу в сутки, но 3 дня подряд. Этого оказалось достаточно, чтобы компания получила предупреждение.
Другие зафиксированные в реестре нарушения:
- В одном случае коллекторы чаще положенного отправляли должнику SMS-сообщения с информацией о долге.
- В другом случае человек пожаловался, что сотрудник агентства хамил по телефону.
- В третьей истории взыскатели сообщали должнице, что «намереваются отправить документы в суд». Но фактически иск не был подан, поэтому представители ФССП пришли к выводу, что коллекторы вводили заёмщицу в заблуждение и пытались запугать последствиями судебной тяжбы.
Возникает логичный вопрос: воплощают ли коллекторы угрозы о судебном взыскании в жизнь?
Судится ли «Защита Онлайн» с должниками
Коллекторская компания имеет право взыскивать долг через суд, если выкупила его и стала новым кредитором. Это право реализуется 2 способами:
- путём подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа – если долг не превышает 500 тысяч рублей;
- предъявлением иска в районный суд – при более крупной сумме требований, а также если приказ был отменён на основании возражений должника.
На сайте агентства «Защита Онлайн» красной линией проходит мысль, что коллекторы из Сибири предпочитают именно судебное взыскание долга.
И практика подтверждает, что это действительно так. Достаточно заглянуть на порталы мировых судей:
- в Москве (за первую половину 2024 года):
Причём, в отличие от других коллекторских агентств, «Защита Онлайн» времени не теряет: заявление о выдаче судебного приказа часто подаётся уже спустя 2-3 месяца после образования долга. Если должник затем направляет мировому судье возражения и тот отменяет приказ, ещё через 2-3 месяца взыскатели подают иск в суд общей юрисдикции.
В конечном итоге коллекторы добиваются получения исполнительного документа.
Далее у них есть на выбор 2 стратегии:
1. Передать дело судебным приставам. У государственных взыскателей гораздо больше полномочий по давлению на неплательщика: арест счетов и списание с них денег, удержание заработков, арест и изъятие имущества и др.
2. Подать исполнительный документ напрямую в банк, в котором у ответчика открыт счёт. С этого момента кредитная организация обязана перечислять поступающие на этот счёт деньги в пользу кредитора. Судя по откликам граждан, «Защита Онлайн» часто пользуется этой стратегией. Но если на банковском счёте человека в течение некоторого времени не будут появляться средства, коллекторы обратятся в ФССП.
Периодически подключается агентство и к делам о банкротстве граждан, в отношении которых стало кредитором. Впрочем, иногда опаздывает с включением требований в реестр, как получилось в деле № А05-690/2023.
Опыт должников
Отзывов об агентстве из Новосибирска в Интернете немного. Это можно считать хорошим признаком: людям свойственно оставлять негативные отклики, а не хвалить коллекторов. Вероятно, сотрудники «Защиты Онлайн» нечасто провоцируют должников на жалобы. Тем не менее, кое-что нашлось.
Во-первых, отзывы размещены на сайте самой компании, однако всего 5 и все как на подбор положительные:
В сообществе агентства «ВКонтакте» отклики выглядят честнее:
Больше всего «жизненной» информации на данный момент можно почерпнуть на форуме «Финдозор».
Ещё один интересный комментарий опубликован на портале «Сравни.ру»:
Отзывы подтверждают сказанное выше о работе коллекторов «Защиты Онлайн» и дополняют картину:
- Взыскатели проводят минимум досудебных мероприятий, в основном, звонят и пишут с предупреждением о грядущей судебной тяжбе. При этом отдельные сотрудники позволяют себе хамство.
- Рассрочки и скидки должникам компания, как правило, не даёт.
- Агентство быстро идёт в суд.
- После погашения долга взыскатели не всегда спешат обновлять кредитную историю заёмщика.
Иногда коллекторы упускают из виду, что должник подал заявление о банкротстве, и продолжают взыскание, хотя после запуска банкротного процесса им это запрещено.
Как быть человеку, чей долг продан коллекторам
Прежде всего, не паниковать. Анализ, проведённый выше, показывает, что сотрудники «Защиты Онлайн» не применяют жёстких методов работы с должниками и придерживаются лозунга:
Основные рекомендации таковы:
- Когда получите уведомление об уступке долга, запросите договор цессии, чтобы удостовериться в смене кредитора.
- Проверьте, что коллекторы требуют с вас сумму, которую вы были должны МФО.
- Уточните в агентстве, можно ли получить скидку или рассрочку на оплату долга.
- Через 4 месяца после начала просрочки направьте взыскателям письмо об отказе от личного взаимодействия. После этого они вправе только направлять вам письма.
- Если коллекторы будут превышать полномочия – жалуйтесь в ФССП, прокуратуру и полицию (последнее имеет смысл, если в действиях сотрудников усматривается опасность здоровью и имуществу).
- Учитывая, что «Защита Онлайн» предпочитает взыскивать долги через суд, следите за почтой, чтобы не пропустить начало тяжбы.
На стадии судебного взыскания вы можете:
- Аннулировать судебный приказ и получить передышку, пока агентство готовит иск.
- Оспаривать размер процентов и штрафов, если они начислены с нарушением договора и закона.
- Просить у суда отсрочку или рассрочку исполнения решения при наличии временных финансовых затруднений.
Однако все эти меры не избавят от обязанности по оплате задолженности. Если вы хотите достичь такого результата – обратите внимание на банкротство физического лица. Когда вы пройдёте его, долги будут безвозвратно списаны, так что взыскателям придётся навсегда оставить вас в покое.
