Представители профессионального сообщества проанализировали, кто и сколько должен в 2024 году коллекторским агентствам.
Размер и количество долгов
Как пишет Forbes по результатам изучения аналитики НАПКА, основанной на данных о 20 миллионах должников коллекторских компаний, в первые 6 месяцев 2024 года средняя сумма просроченных долгов одного россиянина составила 146 000 руб. Это в 2 с лишним раза больше, чем текущие ежемесячные доходы типичного «клиента» коллекторов (55-69 тыс.руб.). Причём задолженности складываются не из одного кредита: в среднем на одного человека приходится 1,14 невыплаченного займа.
Эти цифры чуть лучше, чем в аналогичном периоде прошлого года: тогда средний долг составлял 153 000 рублей, а на каждого человека приходилось 1,33 кредита. Но доля граждан с двумя и более просроченными займами остаётся стабильной, их около 25%.
Типы долгов
Подавляющее большинство задолженностей, которые выкупают у банков и МФО коллекторские агентства, – это необеспеченные кредиты. Однако внутренняя структура цессионного портфеля меняется.
В первом полугодии 2024 года 51% долгов, перешедших к коллекторам, пришёлся на займы наличными, 30% – на кредитные карты, 19% – на POS-кредиты. Между тем, год назад «наличка» составляла целых 65% портфеля, в то время как займы, оформляемые гражданами при покупке в торговых точках, – всего 3%.
Пол и возраст
Мужчин среди должников коллекторских агентств стабильно больше: в январе-июне 2023 года их было 55%, в 2024 стало 60%.
Учитывая, что кредитные деньги чаще используют молодые люди, 80% должников не старше 45 лет.
Тенденции: что будет дальше?
Представители профессиональных коллекторских компаний объясняют некоторое снижение долговой нагрузки россиян тем, что граждане стали чаще договариваться с коллекторами об оплате долга с дисконтом или в рассрочку. Средняя предоставленная взыскателями скидка должникам в первой половине 2024 года достигла рекордных 56%, а в некоторых случаях людям удавалось снизить задолженность даже до 70%.
В качестве второй причины эксперты называют тот факт, что пока коллекторы выкупали в основном кредиты, оформленные в 2020-2022, в течение которых – на фоне пандемии, санкций и прочих факторов – банки выдавали меньше займов, особенно крупных или рискованных.
Поскольку на рынке наблюдается постепенное восстановление, в 2025 году и позднее специалисты ожидают возобновления роста сумм и количества просроченных долгов.
Но тут следует учитывать ещё один момент, о котором не любят говорить коллекторы: граждане России всё активнее пользуются механизмом банкротства для полного списания кредитных долгов. Если эта тенденция сохранится, она может внести заметные коррективы в статистику ближайших лет.
